Istituzioni finanziarie

Stiamo partecipando attivamente alla trasformazione dell'industria dei servizi finanziari

Il settore finanziario è immerso in un processo di profonda trasformazione guidato da almeno tre elementi principali (oltre alle già citate conseguenze della pandemia): i) l'ambiente macroeconomico (in cui persistono ancora bassi tassi di interesse, nonostante le pressioni inflazionistiche), ii) la regolamentazione e la supervisione, e iii) la trasformazione digitale; che stanno avendo un impatto diretto sulla redditività delle istituzioni finanziarie (riduzione dei margini, pressione sui costi e sul ROE). Secondo l'EBA, il 30% delle istituzioni finanziarie europee prevede di apportare modifiche al proprio modello di business a causa di questi fattori.

Il contesto macro è condizionato dalle questioni già menzionate (pandemia, shock dell'offerta, ecc.) che, anche se in misura minore di quanto inizialmente previsto, hanno messo sotto pressione il costo del credito. Per quanto riguarda la regolamentazione e la supervisione, i requisiti sono più numerosi, più esigenti e colpiscono più aree (capitale, accantonamenti, struttura del bilancio, liquidità, leva, condotta, ecc.), in cambio di una maggiore sicurezza e solvibilità del sistema nel suo insieme, il che riduce strutturalmente la redditività delle banche; e i costi diretti di adattamento ad essi sono molto significativi per le banche. Ma l'aspettativa è di una certa stabilizzazione a medio termine, dato che il processo di trasformazione normativa e di supervisione sta per concludersi.

D'altra parte, in relazione alla trasformazione digitale, c'è una rivoluzione tecnologica senza precedenti con un profondo impatto sul modello di business delle istituzioni. Questa trasformazione può essere riassunta in tre cambiamenti: l'aumento esponenziale dei dati e delle capacità di immagazzinamento, elaborazione e modellazione, con minori costi associati; un cambiamento nel comportamento dei clienti verso un profilo più digitale e informato; e l'emergere di nuovi concorrenti che fanno fortemente leva sulla tecnologia.

Infine, vale la pena sottolineare il ruolo attivo che il settore bancario sta assumendo in materia di sostenibilità (ESG), diventando un attore chiave nel processo di cambiamento dei sistemi di produzione dell'economia (più verde e socialmente responsabile).

Di fronte alla sfida di trasformare il contesto in cui operano, le istituzioni finanziarie stanno rispondendo trasformandosi lungo almeno quattro assi: modelli di business, trasformazione ed efficienza, finanza e gestione del rischio.

I nostri servizi

Management Solutions fornisce servizi a tutti i tipi di entità in questo mercato.

Con una profonda conoscenza del settore, i nostri professionisti hanno una vasta esperienza in qualsiasi sfida attuale.

Tutte le nostre aree di competenza sono applicabili a questa pratica. Inoltre, abbiamo sviluppato servizi specifici che rispondono alle esigenze specifiche del settore. Si segnalano in particolare quelle relative alle attività di Wholesale Banking (Tesoreria, Capital Markets, Asset Management, Mezzi di pagamento, ecc.), all'attività di Commercial e Retail Banking (modelli di distribuzione, conoscenza della clientela, multicanalità e customer experience, ecc.), alla gestione dei rischi dell'attività finanziaria (in tutte le sue sfaccettature), all'ottimizzazione delle risorse proprie consumate, nonché al rispetto della normativa applicabile.

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