Recuperações
Em situações de crise, e especialmente no contexto atual, as áreas de recuperação ganham especial relevância, dada sua natureza altamente contracíclica. Em particular, em um cenário de margens baixas e maiores volumes esperados, o papel de Recuperações assume especial relevância para gerenciar diferentes equilíbrios:
- Minimizar o nível de ativos não performantes, agindo rapidamente para tentar discriminar as situações de dificuldade de crédito conjunturais das estruturais, bem como devedores dispostos a cooperar, e ativar rapidamente as ações pertinentes.
- Cuidar do relacionamento com os clientes, trabalhando de forma colaborativa entre a área de recuperações, monitoramento de riscos e o negócio, para que bons clientes se sintam apoiados em momentos de dificuldade.
- Gestão adequada do risco reputacional e de conduta, avaliando o impacto das ações sobre os clientes.
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Na Management Solutions temos experiência no âmbito de Recuperações em diferentes tipos de organizações. Nosso entendimento, alinhado aos padrões de mercado, começa com a formulação da estratégia ao mais alto nível organizacional para sua subsequente implantação, com base em cinco pilares:
- Modelo de negócio e organizacional, incluindo a revisão e definição do plano de transformação da função em base às melhores práticas de mercado e considerando também os requerimentos regulatórios.
- Modelo operacional, em duas direções:
- Capacitação de canais digitais como alavanca adicional de recuperação e revisão de soluções de recuperação (reestruturações, dações, etc.).
- Industrialização e automação de processos e adaptação dos processos atuais às novas necessidades.
- Inteligência de recuperação, cobrindo
- A definição de segmentações avançadas e a aplicação de técnicas analíticas para estabelecer a estratégia ótima em nível de segmento.
- Alavancagem da análitica para fornecer soluções na gestão proativa dos devedores através de produtos pré-aprovados.
- Desenvolvimento de modelos de antecipação e sistemas de alerta.
- Informação e reporting, que incorpora 3 áreas:
- Com a evolução dos modelos de informação e dashboards.
- Diagnósticos e planos de remediação da qualidade de dado derivados de novas necessidades analíticas e de reporting.
- Geração da conta de lucros e perdas do negócio de recuperações.
- Sistemas de gestão de recuperações, que incluem o
- Apoio na evolução das ferramentas atuais para a implementação de soluções para os canais digitais, motores de estratégias e workflows de execução.
- Integração de soluções de recuperações na arquitetura comercial.